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S’organiser et Gérer

LA MÉTHODE ULTIME POUR FAIRE SON BUDGET FACILEMENT ET GAGNER DE L’ARGENT

Faire ses comptes facilement et gagner de l'argent. Carnet de finances, stylo et calculatrice.

Faire ses comptes. Personne n’aime cela. Et dans le même temps tout le monde aimerait pouvoir faire son budget facilement et gagner de l’argent en même temps. Pourtant, il existe une méthode très simple pour gérer ses finances personnelles en moins de 30 minutes par mois. Parce qu’après tout, personne n’a envie de passer tout son temps à compter son argent. Démonstration.

COMMENT FAIRE SES COMPTES ET SON BUDGET FACILEMENT ET GAGNER DE L’ARGENT ?

Il y a quelques temps, je vous avais expliqué la méthode du « budget utilisable » pour faire ses comptes. Mais suite à des questions qui m’ont été posé à ce propos, je vais donc revenir plus en détail sur ce système permettant de faire son budget facilement et gagner de l’argent.

Voici donc un tutoriel pour gérer ses finances personnelles, ponctué d’exemples concrets. Je reviendrais, bien évidemment, sur l’ensemble des éléments qui servent de socle à cette méthode, à savoir :

– L’état des lieux financiers.

– Les entrées d’argent.

– Le principe des frais fixes.

– Le calcul du budget utilisable.

Ensuite nous verrons concrètement comment faire ses comptes de façon simple sur la base du budget utilisable. Cette partie sera agrémentée par des exemples et des cas de figures.

Enfin, nous verrons en quoi ce système de budget peut vous permettre de gagner rapidement de l’argent.

Vous êtes prêt ? Allez, c’est parti !

L’état des lieux financier

L’état des lieux financier c’est savoir où l’on en est financièrement à un moment donné par rapport à des revenus et des dépenses donnés. Il est différent du patrimoine, qui lui constitue l’ensemble des biens que vous possédez. L’état des lieux financier est plutôt l’image des flux entrant ou sortant de votre budget. Pour en savoir plus, vous pouvez allez lire l’article L’état des lieux financier.

Pour faire simple il va permettre de répertorier toutes les entrées d’argent régulières ainsi que l’ensemble des dépenses fixes.

Calculer ses entrées d’argent

Pour la première étape de l’état des lieux, vous devez répertorier l’ensemble des entrées d’argent régulières que vous recevez en un mois. On va y trouver bien évidemment le salaire, mais pas que. Effectivement vont s’y ajouter les aides aux logements, les pensions, vos indemnités chômage, le RSA, etc. Bref toutes les entrées d’argent régulières et récurrentes.

Si vous touchez, par contre, des dividendes sur des actions détenues en bourse, tout dépendra de la régularité de ceux-ci. Ainsi, s’ils sont mensuel ou trimestriel (même pour des placements eux-mêmes différents), vous pourrez les comptabiliser. Dans ce cas faites une moyenne mensuelle pour avoir un chiffre exploitable. Les intérêts de l’épargne placée sur des livrets (type Livret A) ne seront, quand à eux, pas comptabilisé.

Les loyers, fruit d’investissement immobilier, seront ajoutés aux entrées d’argent. Effectivement, des loyers répondent bien à la notion d’entrées d’argent régulières.

A contrario les aides ponctuelles (comme une aide au déménagement par exemple), les primes ne seront pas prises en compte pour la suite. Les considérer comme des apports supplémentaires sera, d’ailleurs, bien plus simple pour faire son budget facilement et gagner de l’argent.

Lorsque vous avez effectué la liste de ces entrées d’argent et noté leur montant, vous en faites simplement l’addition. Vous obtenez ainsi le total des entrées.



Calculer les dépenses fixes

Après les entrées, il faut s‘atteler aux dépenses. Le principe sera exactement le même : additionner l’ensemble des dépenses régulières et fixes : loyer, électricité, eau, assurance, mutuelle, téléphone, internet, cantine scolaire ou d’entreprise, etc… Tout ce qui est payé chaque mois et dont le montant est connu à l’avance (vos charges fixes). Ce sera aussi tous les prélèvements ou virement automatisés que vous faites (du remboursement d’un crédit, à un virement pour de l’épargne).

Tous les types d’abonnement (à une salle de sport, des cours particuliers ou à des magasines), seront également inclus dans le calcul des dépenses fixes.

Certains se sont demandés si des frais de transport en commun ou de carburant doivent être comptabilisés. Là aussi, tout dépend si ces dépenses sont régulières ou pas. S’il s’agit d’une carte de transport que vous allez régler chaque mois ou tous les 2 ou 3 mois, vous pouvez l’inclure (en faisant une moyenne de ce qu’elle coûte chaque mois bien sûr).

Même chose pour le carburant. Si vous faites chaque jour le même trajet (pour vous rendre à votre travail par exemple), vous pouvez calculer facilement combien ce trajet vous coûte par mois et ainsi l’inclure dans vos frais fixes. C’est à vous d’adapter à votre situation. Cependant, je vous conseille de rajouter une petite marge pour tenir compte des variations possibles de ce type de dépenses.

Évidemment, toutes les dépenses de types alimentation, vêtement ou autre, ne seront, quand à elles, PAS prises en compte. Elles ne correspondent pas à la notion de dépenses régulières et fixes. Elles seront comptabilisées plus tard.

Comme pour les entrées d’argent, additionner les coûts de toutes ces charges régulières fixes. Vous obtenez ainsi le total des dépenses fixes.

Obtenir le budget utilisable

Lorsque vous avez effectué les deux opérations précédentes, vous vous retrouvez donc avec deux chiffres : le total des entrées régulières et le total des dépenses fixes.

Soustrayez maintenant au total des entrées régulières le montant total des dépenses fixes. Vous obtenez ce que j’appelle le budget utilisable.

NOTE : BUDGET UTILISABLE = TOTAL ENTRÉES RÉGULIÈRES – TOTAL DÉPENSES FIXES

Le budget utilisable est, tout simplement, la somme d’argent que vous pouvez utiliser chaque mois pour vos dépenses courantes, vos loisirs, votre épargne, vos investissements, etc. Bref, c’est l’argent que vous pouvez dépenser librement et comme vous voulez.

C’est à partir de cette somme que tout le monde peut faire son budget facilement et gagner de l’argent.

Faire ses comptes / Suivre son budget

À partir du moment où vous avez le montant de votre budget utilisable, faire ces comptes prend moins de 5 minutes. Pour cela, il vous suffit d’avoir un carnet ou un papier. Sur ce dernier vous faites une colonne dans laquelle vous marquez en gros le montant de votre budget utilisable. En dessous, vous notez 0 puis vous n’aurez qu’à additionner le montant de chaque dépense que vous effectuerez. Le but du jeu est simple : ne jamais dépasser le chiffre du budget utilisable. Au dessus, vous perdez de l’argent. A montant égal vous n’en perdez pas et vous n’en gagnez pas non plus. En dessous, bravo vous venez de gagner de l’argent !

Avec ce système, inutile de noter à quoi correspond la dépense. Il s’agit juste d’additionner le montant de ces dernières au fur et à mesure que vous les effectuez. Cependant gardez les tickets de caisses et renseignez les talons de chèque. Lorsque vous recevrez votre relevé de compte, il vous suffira de cocher les dépenses qui sont passées. Les tickets de caisse ou chèques non cochés n’auront donc pas été débité de votre compte.

Un exemple

Imaginons que le montant de mon budget utilisable est de 500 €. En début de mois, je note en gros ce chiffre à ne pas dépasser. En dessous je note 0 €. Puis je fais des courses pour 150 €. Je note donc 150. Ensuite, je dépense 50 € dans une paire de chaussure. Sur ma feuille, j’additionne donc cette dépense au montant précédent : 200 €. Par la suite, je dépense 10 € en allant boire un verre avec des amis, avant d’aller manger au restaurant (35 €) puis je refais des courses pour 40 €… J’additionne ces sommes, ce qui me donne 285 €, etc. Vous avez compris le principe

Évidemment à aucun moment je n’ai noté les dépenses qui ont déjà été comptabilisé (comme le loyer ou le téléphone par exemple). De la même manière, je n’ajoute pas à ce montant mon salaire qui serait versé le 05 du mois. Tous ces éléments ont déjà été pris en compte dans mon budget utilisable. Je n’ai qu’à me préoccuper d’additionner les dépenses les unes après les autres. Ma seule contrainte est de faire plus attention dès que je m’approche trop de la somme à ne pas dépasser… et c’est tout.

Gagner de l’argent grâce à son budget

Mais le titre de cet article est « Comment faire son budget facilement et gagner de l’argent ». Vous allez donc me dire « nous avons vu la méthode pour faire ses comptes facilement… ça d’accord . Mais maintenant en quoi va t’on gagner de l’argent ? ». Très bonne question et je vous remercie de l’avoir posé.

D’abord, le fait d’avoir un montant limite (le budget utilisable) va vous permettre de vous habituer à ne pas vivre au-dessus de vos moyens. Parce que, oui, la plupart des gens qui ont des problèmes d’argent, les ont essentiellement car ils dépensent plus que ce que leur capacité financière leur permet. De plus, lorsqu’on ne fait pas ses comptes régulièrement on a tendance à assimiler le montant de notre salaire à la somme que l’on peut dépenser librement dans le mois. Or ce n’est pas du tout le cas ! Avec la méthode du budget utilisable, vous vous habituerez à dépenser uniquement ce que vous pouvez dépenser. En soi vous aller arrêter de perdre de l’argent !

Ensuite, avec le temps vous allez vous rendre compte qu’il vous arrive de dépenser mensuellement moins que le montant de votre budget utilisable. Et là, ça y est vous gagnez de l’argent. A vous de voir ce que vous allez en faire. Vous pouvez le reporter sur le mois suivant, vous faire plaisir et en vous offrant quelque chose dont vous aviez envie, réaliser une épargne supplémentaire… ou encore se débarrasser d’un crédit (.

Dernier point, le système du budget utilisable vous aura permis également de connaître plus précisément les montants de vos dépenses fixes. Or, dès que vous baisserez l’une d’elle vous gagnez de l’argent car votre budget utilisable augmentera immédiatement. Et c’est là la clef pour faire des économies sur son budget de manière intelligente.

Oui, mais…

Bon, ne nous leurrons pas, la méthode présentée ici possède aussi ses limites. Et vous les découvrirez sans doute assez vite. Cependant, elle permet de vous amener peu à peu à mieux gérer votre argent et à vous intéresser à vos propres finances. Je l’utilise moi-même depuis des années et elle à toujours remplie sa fonction : faire son budget facilement et gagner de l’argent.

Et vous alors, y a t’il une méthode simple que vous utilisez ? N’hésitez pas à en faire part dans les commentaires.

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