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S’organiser et Gérer

LA MÉTHODE ULTRA-SIMPLE POUR BIEN GÉRER SON BUDGET FAMILIAL

bien gérer son budget familial. Calculette, chéquier, stylo... les outils pour faire ses comptes.

Faire ses comptes… personne n’aime cela ! Et dans le même temps c’est un passage obligé pour bien gérer son argent, maitriser les imprévus, éviter les fins de mois difficile, et préparer le terrain pour économiser, épargner et investir. Pourtant, il existe une méthode très simple pour bien gérer son budget familial, faire ses comptes efficacement et savoir à tout moment où l’on a est financièrement… et le tout en moins de 30 minutes par mois ! Parce qu’après tout, personne n’a envie de passer son temps à compter son argent. Démonstration.

LA MÉTHODE ULTIME POUR BIEN GÉRER SON BUDGET FAMILIAL, FAIRE SES COMPTES ET OPTIMISER SES FINANCES PERSONNELLES

Un budget familial, c’est quoi ? Tout simplement le montant d’argent dont vous pouvez disposer chaque mois pour régler et payer tous les besoins que vous avez.

Or bien gérer son budget est primordial à partir du moment où vous souhaitez prendre en main votre argent. Que vous souhaitiez simplement suivre vos dépenses, mettre de l’argent de coté et savoir où vous en êtes, la gestion de votre budget est là pour ça. Mieux : si vous désirez établir une ligne de finance personnelle plus précise, mettre en place un plan d’action financier pour développer votre patrimoine et commencer à investir, le budget personnel est l’élément clefs de votre réussite.

Oui, mais voilà, faire ses comptes pour tenir son budget mensuel n’est pas l’activité la plus intéressante qui soit. Alors, à 1,2,3… Richesse, nous avons mis au point une méthode qui permet de faire les deux en un minimum de temps tout en ayant un vision précise de l’argent qui reste sur votre compte en banque.

Que demander de plus ?



Budget familial: les prêts requis

Pour mettre en place cette méthode rapide de comptabilité personnelle, nous allons avoir besoin de plusieurs éléments préalables avec, comme fondation l’état des lieux financiers.

L’état des lieux financier c’est savoir où l’on en est financièrement à un moment donné par rapport à des revenus et des dépenses données. Le concept est différent de celui de patrimoine, qui lui constitue la valeur de l’ensemble des biens que vous possédez. L’état des lieux financier est plutôt l’image des flux entrant ou sortant de votre budget.

Pour faire simple il va permettre de répertorier et de déterminer :

– Les entrées d’argent.

– Le principaux frais fixes.

– Le budget utilisable, c’est à dire la somme d’argent que vous pouvez utiliser librement chaque mois.

Calculer ses entrées d’argent

Pour la première étape de l’état des lieux, vous devez répertorier l’ensemble des entrées d’argent régulières que vous recevez en un mois. On va y trouver bien évidemment votre salaire, mais pas seulement.

Effectivement vont s’y ajouter les aides aux logements, les pensions, vos indemnités chômage, le RSA, etc. Bref toutes les entrées d’argent régulières et récurrentes.

Les loyers, fruit d’investissement immobilier, seront ajoutés aux entrées d’argent. Effectivement, des loyers répondent bien à la notion d’entrées d’argent régulières.

Si vous touchez des dividendes sur des actions détenues en bourse, calculer une moyenne mensuel puis ajoutez les.

Les intérêts de l’épargne placée sur des livrets (type Livret A) ne seront, quand à eux, pas comptabilisé. De la même façon, les aides ponctuelles (comme une aide au déménagement par exemple) ou les primes ne seront pas prises en compte pour la suite, car ce que nous cherchons c’est connaître le montant habituel d’argent qui entre tous les mois.

Lorsque vous avez effectué la liste de ces entrées d’argent et noté leur montant, vous en faites simplement l’addition. Vous obtenez ainsi votre budget total.

Calculer les dépenses fixes

Après les entrées, il faut s‘atteler aux dépenses.

Le principe sera exactement le même : additionner l’ensemble des dépenses régulières et fixes : loyer, électricité, eau, assurance, mutuelle, téléphone, internet, cantine scolaire ou d’entreprise, etc… Tout ce qui est payé chaque mois et dont le montant est connu à l’avance (vos charges fixes). Ce sera aussi tous les prélèvements ou virement automatisés que vous faites (du remboursement d’un crédit, à un virement pour de l’épargne).

Tous les types d’abonnement (à une salle de sport, des cours particuliers ou à des magasines), seront également inclus dans le calcul des dépenses fixes.

Certains se sont demandés si des frais de transport en commun ou de carburant doivent être comptabilisés. Là aussi, tout dépend si ces dépenses sont régulières ou pas. S’il s’agit d’une carte de transport que vous allez régler chaque mois ou tous les 2 ou 3 mois, vous pouvez l’inclure (en faisant une moyenne de ce qu’elle coûte chaque mois bien sûr).

Même chose pour le carburant. Si vous faites chaque jour le même trajet (pour vous rendre à votre travail par exemple), vous pouvez calculer facilement combien ce trajet vous coûte par mois et ainsi l’inclure dans vos frais fixes. C’est à vous d’adapter à votre situation. Cependant, je vous conseille de rajouter une petite marge pour tenir compte des variations possibles de ce type de dépenses.

Evidemment, toutes les dépenses de types alimentation, vêtements ou autre, ne seront, quand à elles, PAS prises en compte. Elles ne correspondent pas à la notion de dépenses régulières et fixes. Elles seront comptabilisées plus tard.

Comme pour les entrées d’argent, additionner les coûts de toutes ces charges régulières fixes. Vous obtenez ainsi le total des dépenses fixes.

Gérer ses finances : le budget utilisable

Vous avez donc maintenant deux chiffres : le total des entrées régulières (votre budget total) et le montant des dépenses fixes.

Soustrayez maintenant au total des entrées régulières le montant total des dépenses fixes. Vous obtenez ce que j’appelle le budget utilisable.

BUDGET UTILISABLE = TOTAL ENTRÉES RÉGULIÈRES – TOTAL DEPENSES FIXES

Le budget utilisable est, tout simplement, la somme d’argent que vous pouvez utiliser chaque mois pour vos dépenses courantes, vos loisirs, votre épargne, vos investissements, etc. Dit autrement, c’est ce qui vous reste, une fois que vous avez payés vos factures. Bref, c’est l’argent que vous pouvez dépenser librement et comme vous voulez.

Ce budget utilisable représente le socle financier sur lequel doit s’appuyer toute personne qui souhaite comprendre comment gérer son budget.

Et le principe est très simple : pour bien gérer son budget familial il faut faire en sorte que les dépenses courantes (alimentation, habillement, loisir et autres) soient TOUJOURS inférieurs au montant du budget utilisable. En d’autres termes, la règle est de toujours dépenser moins que ce que l’on gagne !

Oui, mais alors, comment faire ? Vérifier tous les jours l’état de son compte bancaire ? Établir une comptabilité précise de sa trésorerie par la tenue d’un livre de compte où sont notées toutes les opérations, comme le font certains ?

Non rien, de tout cela, car vous n’avez besoin que de savoir une chose : combien vous avez dépensé par rapport au maximum que vous pouvez dépenser.

La gestion du budget familial : faire ses comptes

À partir du moment où vous avez le montant de votre budget utilisable, faire ces comptes prend moins de 5 minutes.

Pour cela, il vous suffit d’avoir un carnet ou un papier. Sur ce dernier vous faites une colonne dans laquelle vous marquez en gros le montant de votre budget utilisable. En dessous, vous notez 0 .Ensuite, vous n’aurez qu’à additionner le montant de chaque dépense que vous effectuerez.

Le but du jeu est simple : ne jamais dépasser le chiffre du budget utilisable. Au dessus, vous perdez de l’argent. A montant égal vous n’en perdez pas et vous n’en gagnez pas non plus. En dessous, bravo vous venez de gagner de l’argent !

Avec ce système, inutile de noter à quoi correspond la dépense. Gérer son budget devient extrêmement simple :il s’agit juste d’additionner le montant des dépenses au fur et à mesure que vous les effectuez.

Cependant gardez les tickets de caisses et renseignez les talons de chèque. Lorsque vous recevrez votre relevé de compte, il vous suffira de cocher les dépenses qui sont passées et de jeter les tickets passés. Ceux qui restent représenteront les dépenses qui n’ont pas encore été débitées de votre compte-courant.



Gérer son budget : un exemple

Imaginons que le montant de mon budget utilisable est de 500 €. En début de mois, je note en gros ce chiffre à ne pas dépasser. En dessous je note 0 €. A ce stade, je sais donc exactement quelle est la somme que je ne dois pas dépasser durant le mois.

Par la suite, je fais des courses pour, disons,150 €. Je note donc 150. Pour l’instant tout va bien.

Ensuite, je dépense 50 € dans une paire de chaussure. Sur ma feuille, j’additionne donc cette dépense au montant précédent : 200 €. Par la suite, je dépense 10 € en allant boire un verre avec des amis, avant d’aller manger au restaurant (35 €) puis je refais des courses pour 40 €… J’additionne ces sommes, ce qui me donne 285 €, etc.

Vous avez compris le principe.

Evidemment à aucun moment je n’ai noté les dépenses qui ont déjà été comptabilisé (comme le loyer ou le téléphone par exemple). De la même manière, je n’ajoute pas à ce montant mon salaire qui serait versé le 05 du mois. Tous ces éléments ont déjà été pris en compte dans mon budget utilisable.

Je n’ai qu’à me préoccuper d’additionner les dépenses les unes après les autres. Ma seule contrainte est de faire plus attention dès que je m’approche trop de la somme à ne pas dépasser… et c’est tout.

Avec ce système, gérer son argent n’a jamais été aussi simple.

Si vous désirez aller plus loin du point de vue des finances personnelles, aller jeter un œil à l’ouvrage d’Éric Tyson, Tony Martin et Richard Dufour, Finances personnelles pour les nuls. Vous y trouverez toutes les bases fondamentales pour gérer votre budget.

Gagner de l’argent grâce à son budget

Mais comment est il possible de gagner de l’argent avec cette méthode ? Très bonne question et je vous remercie de l’avoir posé 😉

D’abord, le fait d’avoir un montant plafonné (le budget utilisable) va vous permettre de vous habituer à ne pas vivre au-dessus de vos moyens. Parce que, oui, la plupart des gens qui ont des problèmes d’argent, les ont essentiellement car ils dépensent plus que ce que leur capacité financière leur permet.

De plus, lorsqu’on ne fait pas ses comptes régulièrement on a tendance à assimiler le montant de notre salaire à la somme que l’on peut dépenser librement dans le mois. Or ce n’est pas du tout le cas ! Avec la méthode du budget utilisable, vous vous habituerez à dépenser uniquement ce que vous pouvez dépenser. En soi vous aller arrêter de perdre de l’argent !

Ensuite, avec le temps vous allez vous rendre compte qu’il vous arrive de dépenser mensuellement moins que le montant de votre budget utilisable. Et là, ça y est vous gagnez de l’argent. A vous de voir ce que vous allez en faire. Vous pouvez le reporter sur le mois suivant, vous faire plaisir et en vous offrant quelque chose dont vous aviez envie, réaliser une épargne supplémentaire… ou encore solder un crédit.

Dernier point, le système du budget utilisable vous aura permis également de connaître plus précisément les montants de vos dépenses fixes. Or, dès que vous baisserez l’une d’elle vous gagnez de l’argent car votre budget utilisable augmentera immédiatement. Et c’est là la clef pour faire des économies sur son budget de manière intelligente.

Bien gérer son budget familial

Bien gérer ses finances et établir un budget est la base nécessaire pour tout ceux qui souhaitent s’occuper de leur argent. Quelles que soient vos ambitions patrimoniales, si vous n’êtes pas capable de dépenser toujours moins que ce que vous gagnez, il vous sera impossible d’économiser, épargner et encore moins d’investir.

Ce système de budget facile vous permettra donc de gérer ce volet de vos finances personnelles sans vous casser la tête.

Cependant, ne nous leurrons pas, cette méthode possède aussi ses limites, que vous découvrirez sans doute assez vite. Cependant, elle permet de vous amener peu à peu à mieux gérer votre argent et à vous intéresser à vos propres finances.

Je l’utilise moi-même depuis des années et elle à toujours remplie sa fonction : faire son budget facilement et gagner de l’argent. Pourquoi ne fonctionnerait-elle pas pour vous ?

Mais vous avez peut -être une méthode plus simple et plus efficace que vous utilisez ? A moins que vous n’ayez des améliorations à nous suggérer ? N’hésitez pas à en faire part dans les commentaires. Partagez également cet article afin de nous aider à mieux faire connaître notre travail. Cela nous aidera grandement.

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