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S’organiser et Gérer

UN BUDGET MENSUEL HYPER-SIMPLE : LA MÉTHODE (2/2)

Budget mensuel/ Un cahier de compte maison.

Personne n’aime faire ses comptes… à part les comptables, peut-être. Pourtant, il s’agit d’un passage obligé pour assainir ses finances. Et des finances saines sont la condition indispensable pour développer son patrimoine financier. La méthode du budget « opérationnel » ou « budget « utilisable », va néanmoins vous faciliter la tâche. Elle permet aussi de réduire drastiquement le temps passé à cette contrainte des comptes et de tenir son budget mensuel ! Autant de bonnes raisons pour la tester.

GÉRER SON BUDGET ET SES FINANCES PERSONNELLES DE FAÇON SIMPLE

Je n’ai jamais aimé faire mes comptes. Bon d’accord, comme la plupart des gens, j’imagine. Faire ses comptes me renvoie systématiquement à une image d’un tas de factures, de chéquiers et de relevés de compte bancaire que l’on doit suivre au jour le jour munis d’une calculette, bien sûr. Du coup, peut-être comme vous d’ailleurs, je préférais ne pas m’en occuper plutôt que de perdre des heures entières de ma vie à aligner des chiffres sur des feuilles de calcul.

Le souci, c’est que lorsqu’on commence à prendre ses finances en main, s’occuper et faire un budget reste un passage obligé de la « vie financière ». Il a donc fallu que je m’y mette…

Et comme, tout le monde je suis passé par différentes méthodes de suivi ; faire le point de son relevé de compte chaque mois, faire le suivi des dépenses entre le moment où cette dernière était effectuée et celui où elle était prise en compte par ma banque, créer des budgets par poste de dépenses avec des sommes à ne pas dépasser. Je suis même allé voir des rapports sur les dépenses mensuelles d’un ménage au sein de l’OCDE … bref j’ai testé des tas de méthodes qui me prenait TOUTES trop de temps.

Puis, un jour, je me suis tout simplement demandé de quoi j’avais réellement besoin ! Et avec la réponse est naturellement venu l’idée d’une façon de gérer mon budget mensuel de façon simple, rapide et efficace. D’ailleurs, lorsque vous aurez découvert la méthode que je vous livre ici, vous allez peut-être penser que, non, les choses ne peuvent pas être aussi simple.

Et pourtant…



Finances personnelles : un préalable !

Cette publication est un complément à deux autres articles déjà publiés sur ce blog :

L’état des lieux financier ;

Des finances saines avec un outil simple.

Je ne saurais trop vous conseiller de lire ces deux publications avant de continuer.

Cependant, les personnes qui ont déjà l’habitude ou le réflexe de gérer leurs finances personnelles, trouverons, peut-être, cette méthode trop simple ou succincte. C’est normal ! Je tiens à rappeler que ce blog vise à donner une culture financière (je prend le terme dans son sens le plus large) à ceux qui ne savent pas par où, ni comment commencer.

Les articles publiés ici représentent donc une série d’étapes graduées permettant de comprendre et de mieux gérer, par étapes successives votre argent.

Personnellement, je crois plus aux « petites étapes » qu’aux « gros efforts » coûteux en énergie et pouvant vite démoraliser. « 1,2,3, Richesse » est donc bâtit comme une recette de cuisine, chaque articles permettant d’avancer, ingrédient par ingrédient, vers l’indépendance financière.

Si une étape vous paraît simple, ne vous inquiétez pas, d’autres articles arriveront par la suite qui seront à votre niveau. Cela dit, une méthode, même très simple, peut quand même vous apporter quelque chose ou vous amener à modifier vos propres méthodes.

Mais revenons à nos moutons…

Dans l’article précédent, nous avons donc vu comment obtenir, à l’aide d’un système simple, ce que j’ai nommé le « budget utilisable », c’est-à-dire la partie de votre budget sur lesquels vous allez pouvoir jouer chaque mois afin d’atteindre vos objectifs financiers, que se soit épargner ou… dépenser.

Voyons maintenant comment, grâce à lui, mettre en place un système rapide et simple permet d’avoir une vision globale du budget mensuel.

Budget familial et budget utilisable

Notre objectif est d’obtenir un outil qui nous permette, de façon rapide et simple, d’avoir le montant exact de ce que l’on a dépensé mais aussi de nous indiquer ce qui nous reste comme argent tous les mois. Le tout en « temps réel » !!!

Car oui, au final, la seule information dont nous avons besoin pour gérer nos finances personnelles c’est à quel montant en sommes-nous par rapport à la somme d’argent que nous pouvons dépenser chaque mois. C’est tout.

En d’autres termes, il suffit de connaître notre solde utilisable par rapport aux dépenses mensuelles. Or cette information nous l’avons déjà ! C’est la somme que nous avons déterminé dans l’article précédent et que nous avons nommé, tout simplement, « budget utilisable ».

Pour rappel, le budget utilisable est donc l’argent qui reste lorsque l’on a déduit de tout ce que l’on gagne, toutes les dépenses régulières et fixes. C’est lui qui va nous permettre d’avoir une vision claire de l’état du budget.

Oui mais comment ?

C’est, en fait, d’une simplicité enfantine… si vous savez faire une soustraction. En début de mois, vous inscrivez quelque part (par exemple sur votre cahier de compte personnel ), le montant total de votre budget utilisable.

A chaque fois que vous réalisez une dépense, vous déduirez cette dernière du montant du budget inscrit. Les dépenses suivantes seront, bien sur soustrait à chaque fois du dernier montant obtenus. Ainsi vous saurez à tout moment, combien il vous reste d’argent « utilisable ». Voilà, c’est tout.

Ne vous laissez pas abuser par la sobriété du processus, c’est ce qui fait son élégance. Il peut paraître simple mais n’est pas simpliste. Au contraire, cette petite méthode est bien plus puissante qu’elle n’y paraît.

Effectivement, elle vous permet de connaître l’état de vos finances au jour le jour. Avec un peu d’habitude, vous saurez si vous avez plus dépensé que d’habitude, ou si vous êtes relativement large sur votre budget mensuel.

Par ailleurs, ce système peut vous permettre d’économiser beaucoup d’argent. Effectivement,, en fins de mois , si votre budget utilisable n’est pas tombé à zéro, la somme restante peut directement être épargnée. C’est d’ailleurs la façon dont je gère mon propre budget et cela me permet de mettre de l’argent de coté facilement et de gérer mon budget en 10 minutes par mois !

Budget mensuel famille. Portefeuille à la loupe.
Gérer son budget c’est aussi regarder ses finances à la loupe

Gérer son budget mensuel en un exemple

Imaginons que vous gagnez 1500 € par mois. En suivant les principes de l’article précédent, cette somme représente donc vos « entrées d’argent régulières » (qui ne comprennent donc pas uniquement votre salaire), ou, en d’autres termes, votre revenu mensuel.

Toujours par rapport à la même méthode, vous allez soustraire à ce total toutes vos « dépenses régulières et fixes » (loyer, électricité, eau, assurance, etc), c’est à dire ce que l’on appèle communément les charges mensuelles fixes. La somme issue de cette soustraction représente donc le budget familial ou le budget personnel utilisable.

Admettons que ces Dépenses fixes représentent un total de 1000 € par mois, votre « budget utilisable » est donc de 1500 € – 1000 € = 500 € par mois.

Chaque mois, dans votre carnet, vous allez donc noter sur une page le montant du budget utilisable – soit 500 € dans notre exemple -. Puis à chaque dépense que vous allez effectuer, il suffira de déduire à ce budget la somme dépensée pour savoir immédiatement ce qu’il reste pour le mois ! L’objectif étant de ne pas dépasser ce budget  afin de pouvoir gérer les imprévus ou encore mettre de l’ argent de côté !

Par exemple, je vais faire des courses pour un montant de 150 €, je soustrais donc à mes 500 € les 150 € de course. Il me reste donc 350 € de budget jusqu’à la fin du mois.

Quelques jours plus tard, je m’offre un petit restau avec des amis, pour un montant de 30 €, je n’aurais qu’à soustraire cette somme du solde déjà obtenu : 350 € – 30 € = 320 €. Et ainsi de suite.

Le budget mensuel ça apporte quoi ?

Malgré la relative simplicité du procédé, le budget mensuel famille ou individuel est en réalité un outil très puissant de la gestion de son argent et fournis de nombreux avantages par rapport à d’autres méthodes de comptabilité :

1 – Il est simple. En effet, aucune règle ne dit que gérer votre budget et votre argent doit être long et fastidieux. Dès que l’on a pris l’habitude de comptabiliser les dépenses mensuelles d’un ménage dès qu’elles sont réalisées, gérer ses comptes devient enfantin.

2 – On sait exactement où l’on en est. En dissociant les charges fixes des dépenses courantes vous voyez immédiatement où vous en êtes par rapport à votre budget mensuel. Vous savez, à tout moment combien vous pouvez encore dépenser dans le mois et donc mieux contrôler vos finances personnelles.

3 – Il permet de faire plus attention à sa finance personnelle. En effet, l’utilisation de ce système, même s’il ne s’agit pas d’un réel budget prévisionnel, va vous amener, peu à peu à faire beaucoup plus attention à la façon dont vous dépensez l’argent et même à réduire vos dépenses.

4 – Il peut vous amener à épargner en plus. Au bout de quelques mois d’utilisation, vous allez faire cadrer votre rythme de dépense avec le niveau de votre budget et à terme avoir même de l’argent qui vous reste à la fin du mois. Ainsi, mois après mois et en prenant juste conscience de vos dépenses vous arriverez peu à peu à une situation financière saine.

Evidemment, gérer son budget de cette façon ne résoudra pas tous vos problèmes d’argent, mais il sera un premier pas rapide et simple pour la reprise en main de vos finances. Alors qu’attendez-vous pour appliquer la méthode du budget mensuel ?

Après application de ce système, n’hésitez pas à donner votre ressenti dans les commentaires. Et si vous connaissez et appliquez d’autres méthodes de gestion du budget, expliquez les également. Et puis, partagez cet article dans les réseaux sociaux, c’est toujours bon pour notre référencement.

2 comments
  1. Avatar
    frisch

    bonjour

    en ce moment je suis en difficulté financière et je voudrais redresser les finances . je voudrais avoir tous les outils nécessaire pour rétablir cela . j’ ai pas mal de credit qui se finisse en 2023 2024 je voudrais au bout de tus cela . je suis fonctionnaire catégorie c les salaires n’ évoluent pas mais les augmentations oui .

    1. 123...Richesse
      123...Richesse

      Même s’il n’existe pas de solution miracle, 1,2,3… Richesse devrait vous fournir les outils dont vous avez besoin. Peut être que le mieux est d’abord de réussir à solder vos crédits afin d’assainir vos finances. Ensuite établissez un plan d’action visant à épargner puis, éventuellement, investir afin de vous créer de nouvelles sources de revenus.

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