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COMMENT ÊTRE RICHE AVEC UN PETIT SALAIRE ?

Comment être riche. Portefeuille avec des billets de banque entourè d'un couteau et d'une fourchette.

Comment devenir riche avec un salaire moyen ou un petit salaire ? Des milliers, peut être même des millions de personnes se posent cette question chaque jour. Mais cette interrogation emmène inévitablement un autre questionnement qui lui est corollaire : est-il véritablement possible de passer de pauvre à riche uniquement avec son salaire ? Il est peut être temps d’arrêter l’hypocrisie et de répondre à ces questions sans faux-semblants….

DEVENIR RICHE AVEC UN PETIT SALAIRE,

C’EST POSSIBLE OU PAS ?

Lorsqu’on a un petit salaire, ou même un salaire moyen, comment être riche est une question qui finit par se poser. Mais au-delà du problème d’enrichissement personnel il faut, en premier lieu, se demander si cela est possible. Si vous lisez cet article, vous êtes peut-être dans le cas de figure suivant : un revenue s’étalant du Smic à moins de 2000 € par mois ainsi qu’une envie, voire même un besoin de changer votre situation financière. Vous vous demandez, sans doute comment être riche avec un petit salaire et s’il est possible de devenir riche en faisant des économies. Car oui, le sujet de la réduction des dépenses et des économies que l’on peut réaliser sur son revenu est fortement lié à tous ces questionnements. Parallèlement, il s’agit ensuite de savoir combien de temps tout cela peut prendre pour obtenir quel(s) résultat(s). Pour répondre à cet ensemble de questions (et même plus), il nous faudra d’abord passer par l’aspect limitant du salaire. Enfin, nous verrons comment contourner ce problème – paradoxal – avant de lui trouver des solutions globales qui nuanceront la réponse « brute ».



Comment être riche avec un simple salaire ?

« Comment devenir riche avec un petit salaire ? », poser la question de cette simple façon limite, en réalité, la possibilité d’y répondre. Mieux ; poser la question comme cela c’est mal poser la question tout court. D’une part parce que vous confondez salaire et revenu total (nous y reviendrons plus loin). D’autre part parce que votre enrichissement financier, dans ce cadre, ne passe pas par le salaire que vous gagnez (même si évidemment c’est un élément important), mais par les économies ou l’épargne que vous réalisez dessus.

En effet, même si vous aviez l’assurance d’avoir une rémunération, de votre sortie du système scolaire jusqu’à l’âge de la retraite, vous ne pourriez pas simplement accumuler les montants de ceux-ci jusqu’à devenir millionnaire. Au contraire – mais je ne vous apprend rien – chaque mois vous dépensez de l’argent sur un certain nombre de dépenses obligatoires comme votre loyer, la nourriture, électricité, le téléphone, etc. Et là dessus va ensuite s’ajouter – ou plutôt se soustraire – tous les autres types de dépenses, peut être moins indispensables mais qui vous permettent d’avoir une vie plus agréable.

En d’autres termes, ce n’est qu’une part de votre revenu que vous pourrez mettre de côté pour vous rendre plus « riche ». Bref, ce sont bien les économies réalisées sur le salaire et votre épargne qui ont alors pour objectif de vous enrichir. Ainsi la question de départ « comment être riche ? »se transforme donc en « faire des économies rend-il plus riche ? ». Et du point de vue de votre patrimoine final, cela change tout car ce n’est qu’une petite part de vos revenues qui permettront d’améliorer votre situation financière future.

Tout ceci est, bien sur, une évidence. Mais bien comprendre cet élément va permettre de mieux comprendre le problème de la limite du salaire dans votre parcours vers la richesse ou l’indépendance financière.

La limite du salaire

Ainsi on peut tirer, de la précision faite ci-dessus, un premier principe simple :

« Il y a une limite sur la quantité d’argent que vous pouvez économiser parce qu’il y a une limite à la quantité d’argent que vous pouvez gagner avec votre salaire ».

C’est en cela que votre salaire est une forme de frein ou de limitation. En effet, à partir du moment où vous ne vous contenterez que de votre revenu salarié, ce dernier représentera le plafond maximal d’argent que vous pourrez gagner dans toute votre vie. Et c’est seulement une partie de ce plafond – vos économies, donc – qui créeront votre patrimoine financier. Et, là, pas de surprise : plus le salaire est bas, plus le plafond est faible.

Un petit calcul

Si l’on considère une personne qui toucherait un salaire durant quarante années de travail, il est alors possible de calculer la somme totale ET maximale qu’elle va toucher au cours de sa carrière. Il y a donc bien une limite à ce qu’elle peut gagner. Et comme, sur son salaire, il y aura forcement des dépenses, aussi minimes soient-elles, il faudra donc compter sur ce que cette personne ne dépense pas pour comptabiliser sa fortune ou son enrichissement.

Prenons par exemple quelqu’un gagnant 2 000 € par mois de l’age de 20 ans jusqu’à 60 ans (Et déjà on n’est plus dans le « petit salaire »). Imaginons que cette personne, cherchant comment être riche, économise le plus possible afin de se construire une fortune ou un patrimoine. Admettons enfin qu’elle puisse mettre 1 000 € de côté chaque mois afin de se créer cette fortune (Ce qui est également exceptionnel). Il est possible de calculer facilement la somme totale et maximale qu’elle aura pu accumuler par son salaire ainsi que la somme totale des économies qu’elle aura pu épargner. Respectivement 960 000 € de salaire et 480 000 € d’économies.

Comme vous le voyez, en volume d’argent global, le million d’Euros n’est même pas atteint. Donc pas question de devenir millionnaire ! Pire, cette personne se sera restreinte toute ça vie pour à peine conserver le même niveau de vie, une fois l’arrêt de son travail salarié. Personnellement, ça ne me fait pas rêver. Vous je ne sais pas !

Quel que soit votre avis on peut cependant dire que le salaire d’une personne limite sa possibilité de devenir riche. Se contenter du seule revenu du travail et ainsi un facteur limitant à ses propres ambitions de richesse ou de liberté financière.

Faire des économies et devenir riche n’est donc pas possible ?

Comment être riche dans ce cas ? Faut-il arrêter d’économiser et d’épargner alors, car cela ne sert à rien ? Le paradoxe est que la frugalité financière fait pourtant partie de l’équation…. Mais si vous ne comptez que sur ça, il y aura effectivement un plafond financier que vous ne pourrez pas dépasser. Si vous rêvez d’avoir un compte en banque remplit à millions, c’est alors que la réponse n’est pas dans votre salaire… ou pas seulement dans lui !

Effectivement, ne pensez pas qu’il est complètement inutile de contrôler ses dépenses et de mettre de l’argent de côté. En effet, ces principes représentent la base vous permettant de passer de pauvre à riche. D’ailleurs, l’un des points communs des personnes qui sont devenu riche, millionnaire voire même milliardaire, c’est qu’ils font très attention à leur dépenses !

Que faire pour devenir riche à partir de ses économies ?

Apprendre comment être riche passe donc par cette étape de contrôle des dépenses et d’économies… mais jusqu’à un certains point. En effet, une fois que vous avez mis en place votre système d’économies intelligentes, comme pour le salaire il y aura un moment où il ne sera pas possible d’économiser davantage, sans risquer de diminuer drastiquement votre propre mode de vie. Et encore pour des résultats, au final, dérisoires.

De ce fait devenir riche en dépensant moins n’est pas possible en soi. Mais par contre cela vous permettra de mettre en place des bases saines pour les deux objectifs complémentaires qui vous permettront d’atteindre vos ambitions financières : construire votre futur financier et gagner plus.

Préparer son futur financier

Même si vous ne pourrez pas obtenir la fortune que vous souhaitez seulement en faisant des économies sur votre salaire, vous pouvez, par contre, préparer votre futur même avec un faible revenue. En effet, rien ne vous empêche d’épargner une partie de votre salaire pour mettre en place un fond de prévoyance pour le long terme. Avec un petit effort et une bonne gestion de son budget mettre de côté 20, 30 ou 50 € par mois est possible pour tout à chacun. Cet argent, placé sur des produits financiers choisis de façon pertinente pourront vous rapporter un rendement de 3 à 8 % par an. Plus vous commencez tôt ; plus la somme épargnée chaque mois est importante et plus, à la longue, vous aurez des résultats importants. Mais ceci à la conditions que vous n’utilisiez pas les intérêts de votre placement ! Selon le principe des intérêts composés ceux-ci s’ajouteront à votre capital et produiront eux même des intérêts.

Gagner plus ou la question du revenu total

En fait, si vous souhaitez devenir riche avec un petit salaire, la question du « comment être riche » trouve naturellement sa réponse avec ce qui a précédé. Il s’agit avant tout d’ augmenter ses revenus.

En effet, s’il y a une limite à la quantité d’argent que vous pouvez économiser, il n’y en a pas sur celle que vous pouvez gagner. De ce fait, la solution ne se trouve pas dans votre salaire mais bien dans votre revenu total; c’est à dire l’ensemble des sommes d’argent que vous allez recevoir régulièrement. Et, ici, je ne suis pas en train de vous parler d’obtenir une augmentation de salaire ou de prendre un deuxième boulot ! Non, je parle de mettre en place un ou des systèmes de revenues complémentaires.

Gagner plus d’argent, que se soit avec un petit salaire ou un salaire moyen est effectivement possible à condition de faire travailler votre argent pour vous. En d’’autres termes d’investir de différentes manières. Croyez-vous vraiment que les personnes riches, millionnaires ou même milliardaires le sont devenus en travaillant plus ? Non !

L’augmentation du revenu ne peut se faire concrètement que de quatre manières différentes :

1 – Faire payer beaucoup plus cher un travail ou un service que vous effectuez vous-même. On est ici soit dans l’augmentation de salaire dans le cadre d’un travail salarié, soit dans l’activité personnel complémentaire (donc en plus de votre travail). Le défaut de cette approche est surtout que vous devrez augmenter considérablement votre propre temps de travail.

2 – Faire payer beaucoup plus cher un travail ou un service que vous faites effectuer par quelqu’un d’autre. Ici c’est l’exemple de l’entreprenariat : vous créez une société de biens ou de services avec des employés qui vont ainsi « travailler » pour vous. L’inconvénient majeur est l’expertise de départ nécessaire et le temps pris par l’activité de création ainsi que son suivie.

3 – Jouer sur le phénomène d’achat et de revente d’un bien. Que ce soit de l’immobilier, des voitures, des actions boursières ou des tableaux de maîtres, le principe reste toujours le même : vous allez acquérir un bien à un certain montant pour ensuite le revendre pour un montant supérieur. Bref, nous parlons ici de spéculation. Vous jouez ainsi sur la valeur. La différence donnant le bénéfice financier que vous en tirez. Le défaut principal est l’expertise nécessaire à la mise en place du système et les risques à ne pas revendre aussi cher.

4 – Faire payer l’investissement que vous faites pour l’acquisition ou la création d’un bien ou d’un savoir. Cet aspect peut se concrétiser de différentes façons. Par exemple l’investissement locatif entre dans ce cadre, tout comme l’achat… d’actions en bourse. En effet, pour ce dernier point, en achetant une action d’entreprise vous achetez une part de celle-ci, qui vous rémunère sous la forme d’une part des bénéfices réalisés (les dividendes). En fait, il s’agit ici de ce que l’on appelle les « revenues passifs », c’est à dire qu’une fois l’investissement fait et le temps de travail terminé, le bien, le service ou autres va continuer à vous rapporter de l’argent, sans que cela nécessite un temps de travail de votre part. Notez que l’acquisition d’un savoir (et éventuellement sa restitutions) entre également dans cet ensemble.

Quel que soit votre rapport à l’argent, les objectifs ou les ambitions que vous vous êtes donnés, votre salaire ne suffira pas. Seul le passage par l’une de ses quatre voies vous ouvrira les portes d’un avenir financier meilleur !

Avec quoi devenir riche ?

En résumé, pour répondre à la question globale de comment être riche avec un petit salaire, voici ce qu’il est possible de dire :

1 – La richesse ne peut pas venir du seul salaire car il ne peut être accumulé dans sa totalité.

2 – Réduire ses dépenses pour devenir riche ne fonctionnera pas plus car il y aura un palier en dessous duquel vous ne pourrez plus rien réduire. De plus les économies réalisées sur le salaire ne sont qu’une petite partie de ce dernier.

3 – Le salaire seul est donc une limitation à votre possibilité de vous enrichir.

4 – Les économies et l’Épargne sont par contre la base de votre sécurité future.

5 -L’investissement qu’il soit financier, immobilier ou entrepreneuriale est, quand à lui, la solution parallèle pour gagner plus, et ainsi augmenter son revenue global.

Vers la richesse et au-delà…

Cependant, la question de chercher comment être riche dépasse également le cadre du « quel moyen pour devenir riche » individuel. Peut être est-il utile de se poser aussi la question, moins terre à terre de « la richesse c’est quoi ? ». Si ces questions vous intéresse, je vous renvoie à l’article de David Cayla « Faire des économies rend-il plus riche ? » qui pose quelques éléments du point de vue global et social.

En attendant, quel(s) moyen(s) envisagez-vous personnellement d’utiliser pour augmenter votre patrimoine financier ? Faites le savoir dans les commentaires.

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