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INVESTIR C’EST QUOI : ÉPARGNE, PLACEMENT ET INVESTISSEMENT

investir c’est quoi. Graphique en colonne avec courbe de croissance.

Au concept d’indépendance financière ou à celui de développement de patrimoine s’ajoute, invariablement celui d’investissement. Mais lorsque vous demandez aux gens ce qu’ils entendent par là, ils ont souvent une idée assez imprécise de ce que c’est… lorsqu’ils ne confondent pas, tout bonnement, investissement et épargne ! Mais au final investir c’est quoi ? Et c’est quoi l’investissement ? D’ailleurs pourquoi investir son argent ? Alors voyons ensemble pourquoi placer son argent est si important….

INVESTIR C’EST QUOI ? UNE PETITE INTRODUCTION SUR L’INVESTISSEMENT

« Pour devenir riche, il faut réaliser des investissements », « Si tu veux que ton argent te rapporte, il faut l’investir », « Pour bien investir, il faut placer son argent en Bourse », « L’investissement immobilier est le placement qui rapporte le plus », etc, etc, etc ? Dès que l’on aborde le sujet de l’argent, on entend systématiquement ce genre de phrases… pas toujours pleines de bond sens d’ailleurs ! Au final le terme « d’investissement » prend une connotation vague et flou : on comprend globalement ce qu’il signifie mais on ne saisit pas ce qu’il implique. Et pourtant l’investissement est le concept majeur à assimiler pour qui veut véritablement atteindre la liberté financière. En effet, autant le dire de suite, épargner ne vous rendra jamais riche financièrement ! Seul l’investissement pourra vous faire gagner véritablement de l’argent. Voilà pourquoi il est important de répondre d’abord à cette question qui semble si simple : investir c’est quoi ? Par extension nous verrons ensuite pourquoi investir, mais également qui peut investir. Mais avant toute chose pour saisir véritablement ce que signifie investir il nous faut passer par les deux corollaires de l’investissement : l’épargne et le placement.



Épargne définition simple

Quoi qu’on en dise, épargner son argent reste et restera toujours la première base pour le faire fructifier. Mais épargner, ce n’est pas investir, loin s’en faut. En effet, il existe une réelle différence entre investissement et épargne et comprendre que cet écart est nécessaire pour établir les bases d’un plan d’enrichissement solide.

L’épargne est la partie ou la totalité du revenu qui ne sera pas affectée à de la consommation. C’est donc l’ensemble des sommes d’argent que l’on ne dépense pas et que l’on conserve. Vous remarquerez donc qu’en elle-même, l’épargne ne produit aucun rendement ou aucun gain, contrairement à l’utilisation que nous faisons souvent du terme.

Si vous voulez avoir une image plus précise et plus concrète de ce qu’est l’épargne et bien pensez à une tirelire ou à un coffre fort : tout ce qui est dedans est conservé et donc ne peut pas vous permettre d’obtenir des gains et ni d’augmenter votre capital . Même s’il existe, en soi, différentes formes de l’épargne elle est avant tout une sorte de sécurisation de son capital financier.

Pour autant, même si épargner – au sens strict du terme – ne peut faire augmenter votre capital, cela ne veut pas dire que ce dernier ne peut pas baisser ! Effectivement, même si concrètement la somme que vous allez mettre dans votre tirelire ne changera pas, sa valeur elle peut tout à fait être modifiée. La raison à cela : l’inflation.

Sans entrer dans les détails, ce que nous appelons « inflation » est, globalement, l’augmentation durable des prix et donc une perte du pouvoir d’achat. Ainsi, toute somme d’argent qui est simplement épargnée sans recherche de gain finit par vous faire perdre du pouvoir d’achat et donc, en quelque sorte, de l’argent.

Imaginons qu’aujourd’hui vous aillez 10 € d’épargne. Dans le même temps admettons que le prix d’une baguette de pain est de 1 €. Avec votre épargne vous pouvez donc acheter 10 baguettes de pain. Maintenant, projetons nous deux ans plus tard, à un moment ou, du fait de l’augmentation générale des prix (donc une inflation des prix) la baguette ne vaut plus 1 € mais 1 € 25. Que se passe t-il ? Avec votre épargne de 10 € vous ne pouvez plus obtenir 10 baguettes mais seulement 8 ! Le capital épargné est resté le même, alors que sa valeur a diminué.

Conclusion : pour éviter de perdre du pouvoir d’achat, il ne suffit pas d’épargner une partie de son revenu. Il faut également qu’il rapporte de l’argent pour, au minimum, compenser l’inflation elle même. Voilà pourquoi placer son argent est important !

Placement financier… ou pas !

A lire les sites traitant du développement financier ou a traîner sur les forums du même sujet, on constate qu’une question revient régulièrement : entre placement ou investissement que vaut-il mieux choisir ? En fait, cette question est à la fois pertinente et… totalement inutile !

Alors analysons chaque aspect des choses. Pourquoi la question est-elle inutile ? Et bien parce que justement, un investissement est déjà un placement ! Donc entre les deux il n’y a pas à choisir… Et là vous allez me dire « Ah, mais alors l’épargne ne peut pas être un placement alors car épargne et investissement sont deux choses différentes, alors que placement et investissement sont la même chose ». Et je vais être obligé de répondre que là aussi, vous faites erreur !!!

Pour bien comprendre où se situe la confusion, il faut, bien entendue, revenir à la définition des concepts. Le placement est ainsi une action ou une opération financière qui consiste à utiliser une somme d’argent dans l’objectif d’obtenir un gain, immédiat ou futur.

Ainsi, si nous reprenons le cas de l’épargne, vous savez maintenant qu’épargner ne rapporte pas forcement de l’argent (surtout si vous cachez votre épargne sous votre matelas). Par contre, si vous mettez cette argent économisé sur un Livret A ou dans une assurance-vie, alors vous aurez fait un placement… sans doute pas le meilleur du monde mais un placement quand même.

Dans un autre domaine, un investissement immobilier est une autre stratégie de placement. En effet, là aussi vous allez utiliser de l’argent dans le but d’obtenir un gain.

Tout cela est très bien, donc. Mais alors pourquoi savoir ce qui est le mieux entre placement et investissement est également une question pertinente.

En fait, mais je pense que vous l’avez déjà compris : c’est tout simplement parce que le sens commun mélange investir ou épargner. On utilise alors, régulièrement le terme de placement pour designer ce qui est du domaine de l’épargne. Raison suffisante, donc pour comprendre la différence entre investissement et épargne. Et pour cela, il nous faut donc revenir à la question qui se trouve à la base de cette article : mais alors, c’est quoi l’investissement ?

Investir c’est quoi ? introduction sur l’investissement

Avant d’expliquer concrètement ce qu’est l’investissement financier, il faut d’abord revenir à un principe de base : épargner et investir sont deux choses bien différentes !

En effet, là où l’épargne est une absence de consommation, donc de dépense. Et bien l’investissement est exactement l’inverse. L’investissement est ainsi une dépense qui va être réalisée avec son argent ou l’argent des autres autres pour effectuer un achat qui va permettre, sur une période de temps plus ou moins longue d’obtenir des gains, d’accroitre sa richesse ou le patrimoine de celui qui a fait l’investissement.

L’exemple le plus parlant que l’on puisse donner pour imager l’investissement est celui de l’investissement immobilier. Ainsi, un investisseur peut acheter un bien immobilier, à l’aide de son propre argent ou en passant par un prêt (l’argent des autres donc) dans l’espoir de le revendre plus tard pour un montant beaucoup plus important que celui de départ et ainsi obtenir un gain ou en l’occurence une plus-value.

Ainsi, par rapport à l’épargne deux éléments l’en différencie : la notion de dépense et celle de risque.

– L’investissement est une dépense : en effet, pour investir il faut d’abord acheter l’élément d’investissement, car c’est lui qui va permettre l’obtention des gains supplémentaires. Potentiellement, tout peut ainsi devenir un investissement : bien immobilier, bien sûr, part d’une entreprise, dettes d’une entreprise (les obligations), matière première (or, argent, etc) mais également tableaux de maître, grands crus, voiture de collection ou même des figurines Star Wars !!!!

– L’investissement se base sur un risque. Effectivement, mis à part la connaissance que vous avez d’un domaine d’investissement et l’analyse que vous en fait, rien ne vous permet d’être sûre que vous allez gagner plus d’argent que ce que vous avez dépensé. C’est la notion « d’espoir de gains ». Ainsi il est tout à fait possible que, d’une part vous ne gagniez rien mais aussi, d’autre part que vous perdiez une partie ou la totalité de votre capital investit.

Par extension, ces deux éléments permettant de définir l’investissement amènent deux principes prépondérant en investissement :

– Si vous avez peur de perdre de l’argent alors n’investissez pas !

– Si vous êtes prêt à accepter les risques de l’investissement, alors n’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin.

Le premier est un principe vous amenant à faire des choix objectifs, stratégiques et surtout en connaissance de causes. Le second est un principe de précaution qui limitera les conséquences en cas de perte du capital.

Pourquoi investir son argent ?

A ce stade, vous avez certainement compris ce que signifie investir, mais peut être vous demandez-vous encore pourquoi investir son argent ? Ce qui, concrètement, reviens à poser cette question pourquoi venez-vous lire les articles de 1,2,3… Richesse , alors? 😉

Trêve de plaisanterie. Si vous êtes ici c’est que vous cherchez certainement à gagner plus d’argent, préparer votre avenir financier ou à améliorer votre situation financière. Investir va vous permettre tout cela.

Ensuite, je vais me répéter, mais il est essentiel pour vous de le comprendre : épargner ne vous enrichira jamais. Nous l’avons déjà expliqué plus haut mais le phénomène même de l’inflation fait que, sur le long terme, si vous ne le faites pas travailler pour vous, l’argent que vous aurez patiemment mis de côté va perdre peu à peu de sa valeur et donc, en quelque sorte vous appauvrir.

Mais ce n’est pas le pire…

investissement et épargne : un choix impossible

En effet, actuellement l’économie mondiale et le système néo-libéral dans son ensemble connaît un essoufflement sans précédent qui se traduit concrètement par un problème de dettes aux niveaux des états : les intérêts négatifs. Comme il n’entre pas, dans le cadre de cette article de traiter de ce phénomène je vous renvoie à une vidéo de la chaîne Grand Angle qui vous explique qui prête son argent à taux négatifs.

Pire, pour pallier à des problèmes de liquidités monétaires il semblerait qu’un certain nombre de mesures seront bientôt prises qui rogneront sans cesse l’argent que vous aurez patiemment mis de coté. La première de celle-ci : la baisse des intérêts du Livret A qui risque de passer à 0,50 % à partir de janvier 2020 ! Un taux qui sera donc, bien en dessous de l’inflation donc.

Mais peut-être vous dites-vous que vous n’êtes pas concerné car cela fait des années que vous ne mettez plus rien sur les Livrets du fait de leur faible rentabilité et que vous avez misé sur l’Assurance-Vie… Là aussi, ce n’est guère mieux. En effet, à nouveau du fait des taux d’intérêts négatifs, votre assurance-vie à « capital garanti »  n’est désormais plus garantie… L’ensemble du système d’assurance-vie est dans la tourmente !

De plus, il semblerait que Christine Lagarde, actuelle présidente de la Banque Centrale Européenne prépare un ensemble de mesure dont l’objectif est simple ; faire payer aux épargnants ces taux d’intérêts négatifs. En d’autres termes, d’ici quelques temps épargner vous rendra pauvre !!!!

Investir et gagner de l’argent

Mais dans le fond, investir c’est quoi, si ce n’est un moyen d’augmenter ses revenus ou d’accroître sa richesse ? Car, oui, c’est bien là l’objectif. L’investissement n’a pas pour but de protéger un capital mais bien de le faire fructifier, augmenter et croitre. Investir pour assurer son avenir ou investir pour devenir riche n’a donc pour horizon la croissance de votre patrimoine financier. Le rendement de l’argent que vous allez placer au travers de l’investissement doit donc systématiquement avoir un rendement qui est supérieur au placement de l’épargne.

C’est, notamment, pour cette raison que sur les quatre fondations de l’indépendance financière trois d’entre eux sont des domaines d’investissements. Investir pour augmenter ses revenus doit donc s’appuyer avant tout sur la création d’un business, l’immobilier ou la bourse. Non pas que d’autres domaines ne soient pas exploitables, mais ce sont bien ces trois là – ce que l’on appelle les « investissements traditionnels » – qui proposent, sur le long terme, les meilleurs gains possibles. Et parmi eux, c’est bien la Bourse qui reste à ce jour le placement le plus rentable.

Mais à vous de voir…

Qui peut investir ?

Peut être pensez-vous qu’investir pour s’enrichir demande beaucoup d’argent et donc un gros capital de départ… Heureusement pour vous c’est complètement faux ! Cela fait même partie des idées limitantes sur l’argent dont vous devez vous débarrasser.

En fait, il est aujourd’hui possible d’investir en Bourse même si l’on ne dispose que de 50 € par mois. De la même manière, si vous souhaitez investir par l’immobilier, n’avoir aucun capital de départ ne sera pas un frein. En d’autres termes vous n’avez pas besoin d’argent pour gagner de l’argent.

Concrètement, qu’est-ce que cela signifie ? Et bien que tout le monde peut investir. Il est même tout à fait possible d’ investir avec peu de moyens… à condition de se forger un minimum de culture financière et de ne pas faire n’importe quoi.

In Fine, c’est quoi l’investissement ?

L’investissement est à la fois le complément de l’épargne mais également l’étape supérieure à tout développement d’un patrimoine financier. Investissement et épargne sont donc intimement liés.

Maintenant, pourquoi investir son argent plutôt que simplement l’épargner ? Et bien si vous souhaitez vous construire un avenir meilleur ou même simplement plus sécuritaire, il sera nécessaire, à un moment ou a un autre, de passer par l’investissement de votre argent. L’épargne ne sera que le marchepied vous permettant d’accéder à ce niveau. Vous l’avez désormais compris : l’épargne seule ne peut vous apporter cette capacité.

Mais peut-être craigniez-vous de passer à cette étape ? La crainte, même si elle se justifie, est bien souvent un facteur limitant. Comprendre ce qu’est l’investissement peut vous permettre de mettre le doigt sur ce qui vous fais peur et qui vous empêche d’agir. Or investir c’est quoi , si ce n’est une dépense ? Qui plus est dans un domaine que vous connaissez sans doute mal. Mais en développant peu à peu votre culture financière vous pourrez dépasser ces craintes et ainsi faire fructifier votre argent de façon beaucoup plus intelligente.

Et maintenant que vous en savez un peu plus sur l’investissement êtes-vous prêt à passer le cap, investir et gagner de l’argent ?

 

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