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S’organiser et Gérer

QU’EST CE QUE L’INDÉPENDANCE FINANCIÈRE ?

qu'est ce que l'indépendance financière. Un graphique qui progresse. Un homme qui saute.

Que préférez-vous : être en autonomie financière, sécurité financière ou indépendance financière ? Tout dépend de ce que chacun d’eux signifie. Alors, il est temps de se demander qu’est-ce que l’indépendance financière, la liberté financière ou tout autre mot souvent synonyme d’enrichissement financier. Votre stratégie s’en trouvera changée ! Alors redéfinissons ces concepts ensemble…

LA DIFFÉRENCE ENTRE INDÉPENDANCE FINANCIÈRE ET LIBERTÉ FINANCIÈRE … ET LES AUTRES !

Si vous commencez à vous intéresser à votre argent et que vous souhaitez développer votre richesse financière, dans vos recherches vous tomberez rapidement sur des termes comme « indépendance financière » ou « liberté financière ». D’ailleurs parmi les formations que certains gourous du web vous vendront, vous tomberez forcément sur celle qui vous expliquera « comment atteindre l’indépendance financière » et sa corollaire, celle vous permettant de comprendre «  Comment devenir riche et Gagner beaucoup d’argent ». Et en effet, cette question de liberté financière représente, en quelque sorte le graal de tous ceux qui souhaitent s‘enrichir en plus de représenter un objectif clair et précis à atteindre.

Mais pour autant êtes-vous sur de savoir concrètement qu’est-ce que l’indépendance financière ? Mettre des mots ou des termes sur un objectif, ne signifie pas toujours le définir. Et c’est exactement ce que nous allons faire ici : donner un cadre précis aux termes comme « autonomie financière », « abondance ou sécurité financière ». Et le tout sous la forme d’une sorte d’échelle de valeur entre les uns et les autres afin de vous permettre de mieux vous situer sur votre parcours vers la richesse.



Autonomie financière définition

L’autonomie financière est à la fois le commencement de votre parcours pour vous enrichir mais également une forme d’aboutissement. En effet, elle peut s’entendre comme la capacité à générer de l’argent sans avoir recours à une forme d’épargne issue de votre travail.

En d’autres termes, l’autonomie financière est le fait de gagner de l’argent… sans rien faire ! Attention cependant, il ne s’agit pas d’avoir un système miracle de création de richesse « ex nihilo ». Non c’est juste que votre argent provient d’actions que vous avez accompli en amont et sur lesquelles vous n’avez, ensuite, plus besoin d’intervenir. C’est ce que l’on appelle, plus communément les revenus passifs.

Difficile à atteindre, me direz-vous ? Pas vraiment, car l’autonomie financière ne signifie pas forcément gagner beaucoup d argent. En fait, à partir du moment où vous utilisez votre épargne pour investir, que vous effectuez un placement ou que vous achetez un bien immobilier afin de toucher des loyers, vous entrez directement dans cette phase !

Autonomie patrimoniale

Si vous souhaitez vous enrichir, il vous faudra avant passer par une phase d’épargne. C’est même votre capacité d’épargne qui sera, pendant un long moment, votre seul source d’enrichissement patrimonial. Et qui dit épargne dit également « diminution de sa propre consommation pour mettre de coté » ! Il s’agira donc de réaliser un effort financier afin de pouvoir investir et ainsi obtenir une rentabilité de vos investissements.

Du coup, qu’est-ce que l’autonomie patrimoniale dans ce cadre ? Et bien c’est simplement le fait que votre patrimoine et vos investissements vous rapportent une somme à peu près équivalente à votre épargne. Par exemple, si vous investissez 200 € par mois (en bourse ou autre), arrivera un moment où cet argent produira un gain mensuel de 200 €. En d’autres termes, votre rendement sera équivalent à votre capacité d’épargne : vous êtes alors en autonomie patrimoniale..

Cette étape implique alors deux choses :

– D’une part votre capacité d’épargne vient de doubler, vous permettant d’obtenir encore plus de rendement.

– D’autre part, si vous arrêtiez d’épargner, votre patrimoine continuerez à croitre de la même façon qu’auparavant.

Obtenir l’autonomie patrimoniale est donc un effet cliquet important à obtenir dans votre stratégie d’indépendance financière.

La Sécurité financière

Avant de comprendre qu’est ce que l’indépendance financière ou même comment on peut devenir libre financièrement, il vous faudra d’abord passer par l’étape de la sécurité financière.

La sécurité financière se définit comme le fait d’avoir un revenu suffisant pour couvrir l’ensemble de vos dépenses fixes. C’est à dire que les entrées d’argent sont au moins équivalentes au montant des charges fixes de votre budget personnel ou familial.

Bien évidemment, à ce stade on est loin « d’ être riche » et la « sécurité » est toute relative mais franchir cette étape amorce véritablement votre voyage vers l’indépendance financière.

Il est à noter que le fait d’avoir un emploi est déjà une forme de sécurité financière, puisque votre salaire doit vous permettre de couvrir l’ensemble des besoins de bases. A partir de là, il s’agit avant tout soit d’ épargner, soit de développer des activités annexes permettant d’ augmenter ses revenus. Cependant le mieux reste d’investir grâce à la bourse ou par le biais d‘ Investissement immobilier.

En effet, faire fructifier son argent est l’élément fondamental vous permettant de développer l’étape de la sécurité financière. Il ne s’agit donc plus de placer son épargne sur des outils de types Livret A – qui ne rapportent rien – mais de l’investir sur des supports plus lucratifs. Pour investir il faut à la fois se diversifier mais aussi se concentrer ! En d’autre termes, développer plusieurs sources de revenus mais… une seule à la fois. Concentrez d’abord vos efforts sur l’une d’entre elle avant de passer à la suivante, etc.

Qu’est ce que l’indépendance financière ?

Ça y est, voici enfin l’étape que vous attendiez : celle qui va expliquer concrètement qu’est ce que l’indépendance financière ! Au final c’est très simple car il ‘agit simplement d’une sécurité financière dans laquelle vous avez réussi à gagner plus.

En fait, il s’agit de l’étape où les revenus que vous percevez – que se soit des revenus fonciers ou issus d’investissement financier – couvrent à la fois vos charges fixes mais également l’ensemble des dépenses de base vous permettant de vivre. Ce n’est pas encore un deuxième salaire mais de la somme vous permettant d’assurer tous vos besoins primaires.

L’indépendance financière pour tous est donc complètement possible puisque son montant dépend avant tout de vos besoins minimums. Dans tous les cas, lorsque ce niveau de gains est obtenu, vous êtes en indépendance financière puisque, par exemple, si vous étiez privé d’emploi, les revenus de vos investissements vous permettrez d’assurer le quotidien.

De ce fait pour atteindre cette étape d’autonomie financière, pas besoin de se transformer en Investisseur compulsif. Non, il vous faut, avant tout diminuer les dépenses inutiles et revenir à un mode de vie plus simple. Moins vous avez besoin de dépenses et plus il est facile d’atteindre l’indépendance financière. Mode de vie et argent sont ainsi extrêmement liés.

L’indépendance financière, c’est aussi un état d’esprit..

Liberté financière définition

Après avoir vu qu’est ce que l’indépendance financière intéressons-nous maintenant au stade supérieure : la liberté financière.

La liberté financière s’entend comme le moment où chaque investissement réalisé devient véritablement rentable. Dans l’absolu, vos gains doivent atteindre l’équivalent de votre salaire avec éventuellement un petit surplus de 10 à 20 %. En d’autres termes, vous gagnez désormais plus d’argent par vos investissements que par votre emploi.

A ce niveau, vous n’avez plus guère de problème concernant les dépenses de votre quotidien et vous ne dépendez plus du revenu de votre travail. Vous possédez un ensemble de biens ou de valeurs – via de l’ investissement locatif ou financier – nécessitant peu d’intervention de votre part.

En général, à ce stade la question du rapport à l’emploi se pose ici. Effectivement, c’est seulement à ce niveau de revenu que vous pouvez décidez si, oui ou non, vous désirez quitter votre emploi. Peut être voulez-vous gagner de l argent en plus grande quantité et ainsi tenter de devenir riche ou alors souhaitez-vous sortir du sacro saint « métro-boulot-dodo » et profitez, peut être modestement mais en tout cas beaucoup plus pleinement de la vie. Dans tous les cas, à ce niveau de revenu vous êtes libre de faire ce choix.

Abondance financière définition

Si vous désirez devenir plus riche, voir même faire fortune, c’est à ce niveau là que ça se passe. En effet, l’abondance financière commence globalement lorsque vos revenus dépassent, au minimum, de 60 à 70 % votre salaire. Par exemple, si votre salaire était de 1 500 € vous pouvez considérez que vous êtes dans cette fameuse abondance dite financière.

Et celle-ci va s’étaler jusqu’au seuil des 6 000 ou 7 000 € par mois, c’est à dire le niveau de revenu au-delà duquel l’argent ne fait plus le bonheur. Mais avant cela, l’abondance financière, en plus de vous déconnecter de plus en plus des problèmes financiers du quotidien, va vous permettre de gagner gagner beaucoup et plus facilement de l’argent.

En effet, à ce niveau acheter un bien ne pose plus trop de problème. Investir dans l’immobilier pour obtenir un rendement locatif encore moins. De la même façon, en bourse, vous pouvez vous permettre de prendre un peu plus de risques sans mettre votre situation en danger.

La Liberté financière absolue

Et au-delà de l’indépendance et de l’ abondance financière… il y a quoi alors ? Et bien, tout simplement une nouvelle aventure.

Au delà de 7 000 € de revenu par mois, vous devenez riche ! Il est même fort probable que vous soyez, d’un point de vue patrimonial, millionnaire. A ce stade, vous pourrez globalement vous offrir, sans arrière pensée, ce que vous désirez.

Mais là n’est pas la question. Si vous désirez continuer à investir, faire un emprunt pour un projet foncier plus important ne sera plus vraiment un problème. De même pour des placements en bourse. En fait, à ce niveau, ce n’est pas la stratégie qui change mais l’échelle de vos investissements.

Par contre un nouveau domaine deviendra prépondérant : la fiscalité. En effet, comme pour les dépenses fixes des premières étapes pour gagner de l’argent, se sont les « frais annexes » et la défiscalisation qui vous permettront de continuer à faire croître votre fortune. Mais ça c’est encore une autre histoire.

Comment devenir libre financièrement ?

Répondre à la question qu’est ce que l’indépendance financière c’est aussi répondre à la question du comment atteindre l’indépendance financière et en combien de temps ?

Ne vous leurrez pas : il est difficile d’atteindre la liberté financière. Je sais que certains « gourous du web » vantent (et surtout vendent) la possibilité d’atteindre l’indépendance financière en très peu de temps, mais la réalité est bien autre. Il s’agit avant tout d’épargner et d’investir régulièrement et sur le long terme.

Tout va donc dépendre aussi de votre capacité d’épargne et du montant de revenu que vous avez. Plus ceux-ci sont importants et plus cela ira vite. Cela ne veut pas dire qu’un faible salaire vous empêchera d’atteindre un de ces niveaux d’ autonomie financière mais cela prendra certainement plus de temps.

De ce fait, votre premier objectif peut être, de trouver les moyens de gagner plus afin d’accroitre votre capacité à épargner. De là vous n’aurez alors plus qu’à suivre le développement de votre patrimoine et ainsi chaque jour être plus riche en passant les étapes de la sécurité financière jusqu’à l’ abondance financière.

Si cet article vous a apporté quelque chose ou plus, n’hésitez pas à laisser un commentaire. Et s’il vous a déplu… vous pouvez également faire de même. Après tout partager des points de vue est aussi un moyen de progresser vers l’indépendance financière. Parallèlement, vous pouvez également partager l’article sur les réseaux sociaux grâce aux boutons ci-dessous. C’est un bon moyen de participer au soutien du site.

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